CAPÍTULO E: EN DERECHO BANCARIO 1

ARTÍCULO 401. Crear la Carrera de Especialización en Derecho Bancario de la Facultad de Derecho.

ARTÍCULO 402. Aprobar la reglamentación, el plan de estu­dios y los contenidos mínimos de las asignaturas de la Carrera a que se refiere el artículo anterior, y que forman parte del presente Capítulo.

PLAN DE ESTUDIOS

La Carrera de Especialización en Derecho Bancario se compone de un total de CUATROCIENTAS VEINTE (420) horas, divididas de la siguiente manera:

a) TRESCIENTAS CINCUENTA (350) horas de cursos de posgra­do, divididas en CATORCE (14) cursos de VEINTICINCO (25) horas cada uno.

Para poder completar el Programa de la Carrera de Especialización se deberán tomar las siguientes materias:

1. Principios generales de derecho bancario.

Teoría general y caracteres. Autonomía. Contratación bancaria, su forma y prueba. Condiciones generales de contratación, su validez e interpretación. Derecho bancario y derecho de protección del consumidor. Actividad bancaria minorista. Contratación bancaria clásica. Cuenta corriente y cheque. Caja de ahorros. Alquiler de caja de seguridad. Mutuo y promesa de mu­tuo. Desembolso. Régimen de los intereses. Adelanto en cuenta corriente. Autorización para girar en descubierto. Descuento de documentos de terceros. Emisión de garantías. Compraventa de divisas. Tarjeta de créditos.

2. Marco institucional de la actividad bancaria.

La empresa bancaria frente a la Ley de Entidades Financieras. Aspecto de Derecho Societario, de Derecho Comercial y como servicio público. Requisitos de cons­titución y de funcionamiento. Secreto bancario. Clases y categorías de entidades. Banca privada y pública. Banca provincial. Banca nacional y extranjera. Operaciones permitidas, prohibidas, limitadas y sujetas a autorización general. Banco Central de la República Argentina. Carta orgánica. Funciones. Autoridad Monetaria. Poder de policía financiera y cambiaria. Facultades reglamen­tarias. Facultades sancionatorias. Facultades jurisdiccionales. Iliquidez e insolvencia de las entidades fi­nancieras. Características y alcances de la suspensión transitoria de operaciones. Alternativas básicas de un plan de saneamiento y evaluación. Intervención de estu­dios de auditoría de nivel internacional. El rol de las entidades gremiales empresarias: ADEBA y ABRA.

3. Marco institucional del mercado de capitales.

La empresa bancaria frente al mercado de capitales. Bolsa de Comercio de Buenos Aires. Mercado abierto electrónico. Comisión Nacional de Valores. Funciones. Facultades. Poder de policía del mercado de capitales. Facultades. Facultades sancionatorias. Negocios de Bolsa. Sociedades de Bolsa. Participación bancaria en la oferta pública de acciones y de obligaciones negociables y commercial papers. Análisis de los diferentes roles. Underwriting. Fondos comunes de inversión. Fondos comunes cerrados de créditos.

4. La actividad bancaria en comercio exterior.

Cobranza bancaria de documentos (publicación 522 de la Cámara de Comercio Internacional). Apertura de cartas de crédito de importación (publicación 500 de la Cámara de Comercio Internacional). Financiación de importacio­nes y de exportaciones. Régimen contractual y de garan­tías. Endoso de documentación de embarque. Trust Receipt. Análisis de las diversas relaciones involu­cradas a la luz de la jurisprudencia nacional y extran­jera.

5. La financiación bancaria y las garantías previstas en el derecho argentino.

Eficacia y ejecutabilidad de las garantías constituidas en salvaguarda de la financiación otorgada por los ban­cos. Aval cambiario. Fianza. Coobligación. Cartas de presentación, de patronazgo y de crédito. Stand by. Letter of credit. Comfort letters. Garantías a primer requerimiento, abstractas y autoliquidables. Prenda con desplazamiento. Caución de documentos negociables. Ce­sión en garantía. Prenda con registro. Hipoteca. Finan­ciación de stocks en proceso de manufactura o transformación: Warrants. Insolvencia del prestatario. Concurso. Quiebra. Club de bancos. Reglas aplicables y riesgos involucrados.

6. Operaciones bancarias modernas.

Pases (swaps). Put options. Undewriting. Factoring. Leasing financiero mobiliario.  Leasing inmobiliario. Securitización. Rol de la Comisión Nacional de Valores y de las sociedades calificadoras de riesgo. Análisis de las experiencias norteamericana, europea y argenti­na. Securitizacion de hipotecas, prendas, facturas y cupones de tarjetas de crédito. Posibilidades que brinda la figura. Acuerdos de custodia. Fideicomiso. Participación bancaria (Sponsoring) en procesos de privatización.

7. Insolvencia y Bancos.

La actividad bancaria a la luz de la nueva Ley de Concursos y Quiebras. Cesación de pagos. Efectos. Ineficiencia concursal y actos exentos según Ley de Entida­des Financieras (art. 35 bis). Nuevo proceso de verifi­cación de créditos. Comités de acreedores y responsabi­lidad de los bancos intervinientes. Adquisición por acreedores y terceros de la empresa insolvente en mar­cha (“Cramdown”, art. 48 de la Ley de Concursos y Quie­bras). Acuerdos preventivos extrajudiciales.

8. Responsabilidad legal de los bancos a la luz del derecho argentino y comparado.

Se analizarán causales de surgimiento de responsa­bilidad para los bancos en la relación con sus clien­tes. Particularmente en lo que se refiere a la no efectivización de préstamos aprobados, recepción y pago de fondos de terceros, agravamiento de la insolvencia de sus clientes, suministro de asesoramiento financiero y obligación de mantenimiento del secreto bancario. Se analizarán casos argentinos, ingleses y norteamericanos.

9. Operaciones financieras internacionales.

Mercado financiero: concepto y función económica. Divi­siones del mercado financiero. El morcado financiero internacional. Divisiones del mercado financiero inter­nacional. Características actuales de los mercados fi­nancieros. Los mercados financieros internacionales y el estado regulador. Mercados financieros emergentes. El mercado financiero argentino. Operaciones financie­ras internacionales. Contratos financieros internacio­nales y el Derecho Comercial Internacional. Colocación de emisiones de acciones y de títulos de deuda en los mercados internacionales. Créditos sindicados. Project Finance. Securitización Internacional, swaps. Derivati­ves. Opiniones Legales.

10. Sistema de tarjeta de crédito.

Concepto. Naturaleza jurídica. Función identificatoria, operatoria y simbólica. Ausencia del carácter instrumental o documental. Ausencia del carácter monetario o de medio de pago. Función económica. Tipos de tarjeta. Componentes del sistema de tarjeta de crédito. Componente. Tipos de sistemas. El cupón. Contratos de usuario y de establecimiento. Características del contrato de adhesión. Cobranza extrajudicial y judicial. Incidencia del derecho de defensa del consumidor.

11. Cuenta corriente bancaria y cheque.

Introducción. La cuenta corriente bancaria y la cuenta corriente mercantil. Funcionamiento y regímenes aplica­bles. Cierre de la cuenta corriente. Certificado de saldo deudor. Jurisprudencia. Caracteres generales de los títulos circulatorios. Cheque. Definición. Modalidades. Distintos tipos: común, de pago diferido y posdatado. El cheque internacional. Análisis exegético de la Ley 24.452. Requisitos esenciales del cheque común. Formas de libramiento. Transmisión. Jurisprudencia. De la presentación y del pago. Recursos por falta de pago. Derechos y obligaciones de los bancos. El cheque de pa­go diferido. Régimen original y reformas de la Ley 24.760. Elementos esenciales y características. Natura­leza jurídica. La ley uruguaya de cheques. Derecho com­parado. La reglamentación del Banco Central de la Repú­blica Argentina. Circular OPASI “A» 2339 OPASI II y sus modificaciones. Multas. Inhabilitaciones. Rehabilita­ción del cuentacorrentista. Régimen penal del cheque. Artículos 302 y 175 inc. 4° del Código Penal. Régimen procesal. Análisis. Jurisprudencia. Derecho comparado.

12. Leasing financiero.

Antecedentes. Orígenes. Evolución. Descripción operati­va. Legislación comparada. Objeto. Causa o finalidad del contrato. Vínculo unificante. Unicidad del negocio. Distintas variedades del leasing. Leasing operativo. Renting. Leasing financiero. Leasing mobiliario. Lea­sing inmobiliario. Sale and lease back. Leveraged lease. Sociedades de leasing. Entidades financieras. Significado y trascendencia jurídica, económica y finan­ciera. Ventajas y desventajas del leasing. Ley 21.526. Ley 24.441. Marco reglamentario del Banco Central de la República Argentina. Insuficiencias. Tratamiento impo­sitivo.

13. Régimen de la factura de crédito.

Ley 24.760. De la creación y forma. De la aceptación. De la transmisión. De los recursos por falta de acep­tación y por falta de pago. Régimen de la Duplicata Brasileña. Financiación de efectos comerciales. Proyecto de convención/Ley modelo de la Comisión de las Na­ciones Unidas del Derecho Mercantil Internacional  CNUDMI/UNCITRAL-. Securitización.

14. Banca electrónica y sistema nacional de pagos.

Banca electrónica. Redes. Cajeros automáticos. Sistema nacional de pagos. Análisis pormenorizados de su régi­men. Impacto en el Derecho patrimonial privado y en el perfil y eficacia del sistema financiero. Análisis. Sistema de pagos internacionales. SWIFT. Fedwire, CHIPS.

b) Asistencia sin cargo a la conferencia anual que cele­bra el Programa de Especialización en conjunción con la International Banking and Finance Law Unit, Centre for Commercial Law Studies, Queen Mary & Westfield College, University of London, y la Escuela de Derecho de la Southern Methodist University, de Dallas Texas: VEINTE (20) horas.

c) Preparación, presentación y defensa de UNA (1) tesis de grado ante el director y el subdirector del Pro­grama de Especialización: CINCUENTA (50) horas.

d) Condiciones de admisión:

Podrán postularse y ser admitidos los graduados de la Universidad de Buenos Aires con título de grado corres­pondiente a una carrera de CUATRO (4) años de duración como mínimo o graduado de otras universidades argen­tinas o extranjeras con títulos equivalentes. Los graduados de carreras de duración menor de CUATRO (4) años podrán postularse para el ingreso, previo cumplimiento de los requisitos complementarios que se establezca.

e) Requisitos especiales: conocimiento de idioma extran­jero, número mínimo y máximo de alumnos.

Estos últimos deberán ser graduados en Derecho o en Ciencias Económicas. El número máximo preferido por clase es de TREINTA (30) alumnos. Número mínimo preferido, DIEZ (10) personas. Los alumnos deberán, prefe­rentemente, tener conocimiento de inglés jurídico, ya que manejarán textos y/o casos en ese idioma.

f) Se seguirá el método Socrático de enseñanza, con amplia participación de los alumnos en el desarrollo de las clases. Consecuentemente, la evaluación tendrá un componente importante derivado de la participación habida en clase de cada alumno. Existirá una prueba parcial, que consistirá en un caso práctico a resolver a mitad de curso, y un examen final a contestar por cada alumno en su casa «Take home examination»), dentro de las VEINTICUATRO (24) horas de recibido. Salvo la presentación de la tesis de grado, no se requerirá otros trabajos escritos. El curso se ofrece también para inscriptos en la Carrera Docente. Las califi­caciones se harán de CERO (0) a DIEZ (10). Título: Especialista en Derecho Bancario, con la mención previa del título de grado.

[1] Resolución (CS) N° 2494/99.